RIDER DAN PENJELASANNYA

RIDER DAN PENJELASANNYA DALAM POLIS ASURANSI

Apa itu Rider…?

butuhasuransisyariah.com – Rider adalah produk tambahan dalam polis Asuransi,

setiap nasabah asuransi yang telah memiliki asuransi jiwa

boleh mengambil manfaat tambahan atau Rider sebagai pelengkap proteksi,

kesimpulannya Rider hanya bisa diambil setelah mempunyai asuransi jiwa.

 

Kenapa demikian, karena yang disebut asuransi itu sebenarnya hanya Jiwa,

untuk produk kesehatan itu namanya tambahan atau Rider,

dan untuk bisa mempunyai Rider itu wajib mempunyai polis utama yaitu jiwa.

 

Rider adalah manfaat tambahan dari asuransi jiwa dan ada menempel pada polis utama,

kita tidak bisa hanya mengambil Rider saja tanpa polis utama yaitu asuransi jiwanya.

 

Ada banyak produk Rider dari setiap perusahaan asuransi,

disini kita akan bahas beberapa Rider yang umum ditawarkan oleh seorang pemasar asuransi,

dan memang sangat dibutuhkan oleh para calaon nasabah. Beberapa contoh Rider itu adalah :

 

 

SAKIT KRITIS ATAU CRITICAL ILLNESS

 

Sakit kritis itu banyak sekali jenisnya,

seperti Kanker, Jantung, stroke, gagal ginjal, tumor otak,

dan masih banyak lainnya,

semua penyakit tersebut sekarang ini sudah tidak memandang usia penderitanya,

bahkan bayi baru lahir banyak yang menderita gagal jantung bisa dibaca disini,

kita sebagai manusia yang diberi akal dan fikiran

tentu wajib mempersiapkan segala keperluan hidup,

dan perlindungan keluarga secara menyeluruh,

karena apabila sakit telah datang pasti akan memerlukan biaya yang relatif besarnya,

guna mengantisipasi masalah tersebut,

banyak sekali perusahaan asuransi

yang sudah menyediakan payung perlindungan untuk masalah tersebut,

salah satunya adalah Critical Illness atau penyakit kritis.

 

Mungkin jika hanya batuk pilek kita dan keluarga

tidak terlalu ambil pusing urusan biayanya,

tetapi jika salah satu dari anggota keluarga diminta seketika

untuk menyiapkan uang ratusan juta guna biaya pengobatan,

ini sudah merupakan masalah besar buat kebanyakan orang di Indonesia,

apalagi orang-orang yang sudah berusia lanjut,

hampir rata-rata orang Indonesia meninggal didahului penyakit kritis

dan 20% masyarakat menengah atas menderita kebangkrutan karena penyakit kritis baca disini

 

survey-penyakit-kritis-allianz

Orang boleh saja memiliki banyak polis asuransi, tapi jika belum ada proteksi penyakit kritis di dalamnya, lalu dia terkena penyakit kritis, semua polis yang dia punya tidak akan membantu kecuali sedikit saja.

Termasuk jika dia punya asuransi kesehatan yang kelasnya sangat premium sekalipun, paling jauh yang diganti hanyalah sejumlah biaya sesuai tagihan rumah sakit. Bagaimana biaya kehidupan setelah itu, jika dia tidak bisa bekerja lagi, entahlah.

Contoh penyakit kritis antara lain segala jenis kanker, segala jenis penyakit jantung, stroke, gagal ginjal, tumor otak, dan penyakit hati kronis. Semua penyakit tsb berkaitan dengan gaya hidup. Penyakit kritis juga bisa disebabkan kecelakaan, misalnya kelumpuhan, buta, tuli, koma, kerusakan organ tubuh penting, dan hilangnya kemandirian hidup. Untuk penyakit kritis yang disebabkan gaya hidup, kadang ada orang yang berkilah bahwa dirinya sehat-sehat saja. Tapi untuk penyakit kritis yang disebabkan kecelakaan, tentunya kesehatan tidak berpengaruh. Mungkin dia selalu berhati-hati, tapi bisa jadi orang lain yang ceroboh.

Penyakit kritis adalah satu di antara sedikit kejadian yang bisa mengubah hidup seseorang secara signifikan. Orang yang tadinya merokok, bisa berhenti merokok setelah terkena stroke. Orang yang sebelumnya tidak pernah berolahraga, bisa jadi rajin berolahraga ketika sudah mengalami serangan jantung. Orang yang tadinya suka makan sembarang makanan, akan selektif memilih makanan ketika sudah terkena kanker. Orang yang awalnya suka bekerja keras sampai larut malam, bisa berhenti total begadang dan harus mengurangi kerja kerasnya ketika sudah mengalami gagal ginjal.

Ketika saran dokter kurang ditanggapi dan nasihat keluarga kurang didengar, penyakit kritis bisa menjadi penasihat yang paling ampuh.

 

Disini kami akan membahas produk sakit kritis dari perusahaan asuransi Alianz

 

Asuransi penyakit kritis terdapat sebagai rider (proteksi tambahan) pada produk Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Ada tiga rider penyakit kritis (Critical Illness [CI]) yang disediakan,

yaitu CI Accelerated (CIA), CI+, dan CI100. CIA dan CI+ menanggung 49 penyakit kritis tahap lanjut,

dengan perbedaan CIA masa perlindungannya sampai dengan usia 85 tahun dan klaimnya mengurangi UP jiwa dasar,

sedangkan CI+ sampai dengan usia 70 tahun dan klaimnya tidak mengurangi UP jiwa dasar.

Sementara itu, CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal (early stage) dengan masa perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.

 

Perbedaan dan persamaan tiga produk rider tersebut bisa dilihat di tabel ini:

 

No Keterangan CI Accelerated CI + CI 100
1 Jumlah penyakit yang ditanggung 49 penyakit 49 penyakit 100 kondisi penyakit
2 Tahap, jumlah penyakit, dan persentase klaim – Advanced: 48 (100%)– Angioplasti (10%) – Advanced: 48 (100%)– Angioplasti (10%) – Early: 32 (50% maks 500 juta)– Intermediate: 13 (100% maks 1M)

– Advanced: 48 (100%, maks 2M)

– Catasthropic: 5 (120%)

– Komplikasi diabetes (20%)

– Angioplasti (10%)

3 Klaim dan UP dasar Klaim mengurangi UP dasar Klaim tidak mengurangi UP dasar Klaim tidak mengurangi UP dasar
4 Usia masuk 1 sd 64 tahun 1 sd 64 tahun 5 sd 70 tahun
5 Masa perlindungan Sd usia 85 tahun Sd usia 70 tahun Sd usia 100 tahun
6 Survival period Tidak ada Tidak ada 7 hari
7 Masa tunggu dari tanggal berlaku polis atau pemulihan 90 hari 90 hari 90 hari
8 Biaya asuransi untuk perokok Sama saja Sama saja Perokok lebih mahal
9 Keunggulan utama – Biaya asuransi paling murah– Masa perlindungan cukup panjang sd usia 85 tahun – Klaim tidak mengurangi UP dasar– Tanpa survival period

– Biaya asuransi relatif murah dibanding kompetitor

– Menanggung mulai tahap awal penyakit (early ci)– Masa perlindungan panjang sd usia 100 tahun

– Klaim tidak mengurangi UP dasar

– Survival period 7 hari, paling singkat dibanding produk sejenis di kompetitor

         

 

 

Penjelasan Istilah

Accelerated: dipercepat. Artinya klaim penyakit kritis pada rider CI Accelerated mengurangi uang pertanggungan dasar sehingga polis lebih cepat berakhir.

Survival period: masa bertahan hidup. CIA dan CI+ tidak mensyaratkan survival period. CI100 mensyaratkan survival period 7 hari, artinya sejak terdiagnosa penyakit kritis baru bisa diklaim setelah melewati 7 hari.

Saran Produk

Di antara tiga produk asuransi penyakit kritis di atas, mana yang paling disarankan? Tergantung kondisi tertanggung. Biasanya:

  • Untuk usia muda (di bawah 40 tahun) dan tidak merokok, saya sarankan ambil CI100.
  • Untuk usia muda dan merokok, saya sarankan ambil CI+ supaya mendapat UP yang lebih besar daripada jika ambil CI100.
  • Untuk usia 40 sd 50-an awal, saya sarankan ambil CI+.
  • Untuk usia 50-an akhir dan 60-an, saya sarankan ambil CI accelerated.
  • Jika uang bukan masalah, ambil Ci100.

 

Contoh ilustrasi

Berapakah premi asuransi penyakit kritis? Jawabannya tergantung usia, jenis kelamin, dan uang pertanggungan yang diinginkan. Sebagai contoh saya buatkan ilustrasi Tapro Allisya Protection Plus dg UP jiwa 1 miliar ditambah UP CI+ 1 miliar, preminya 900 ribu per bulan untuk pria usia 30 tahun.

Ilustrasi tapro 900rb up 1M CI+ 1m usia 30

Dengan setoran 900 ribu per bulan, seorang laki-laki usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1M ditambah rider CI+ 1M. Total manfaat 2M

Contoh satu lagi dengan rider Ci100 UP 1M.

Ilustrasi tapro 1jt up 1M CI100 1m usia 30

Dengan setoran 1juta per bulan, seorang laki-laki usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1 M ditambah rider CI100 (100 kondisi penyakit kritis) 1 M. Total manfaat 2 M.

Daftar 49 Penyakit Kritis pada Rider CIA dan CI+

FullSizeRender (6)

Daftar 49 Penyakit Kritis

Daftar 100 Kondisi Penyakit Kritis pada Rider CI100

100 Ci 1

100 Kondisi Penyakit Kritis

Please follow and like us:

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Yang mana akun medsos anda bantu like or share yaa... :)